Этот материал будет полезен нашим читателям, которые хотят узнать:
На сегодняшний день практически все застройщики предлагают рассрочку как один из ключевых инструментов продаж. Условия различаются в зависимости от политики компании. Первый взнос по рассрочке может начинаться даже с 0% – главное для застройщика на начальном этапе зафиксировать отношения с клиентом с помощью договора, сообщила в беседе с Bankiros директор по продажам девелоперской компании «Мармакс» Анна Терехова.
Условия рассрочки
По словам эксперта, при взятии рассрочки от застройщика предусматривается определенный график платежей. Это могут быть небольшие ежемесячные суммы, сопоставимые с платежами по льготной ипотеке (в регионах около 25-50 тысяч рублей). При этом основная часть долга погашается ближе к моменту сдачи дома.
Также возможны варианты с первым взносом около 20%, что сопоставимо с условиями по ипотечному кредитованию.
Условия рассрочки разрабатываются в соответствии с маркетинговой стратегией застройщика и его планами по наполнению эскроу-счетов. Обычно она предоставляется на срок от полугода до трех лет. Иногда застройщики предлагают рассрочку даже на дома, которые уже введены в эксплуатацию. При первом взносе от 50% покупателю могут предложить индивидуальные условия.
Отличие рассрочки от ипотеки
Терехова подчеркнула, что рассрочка – это не ипотека. Обязательства по ней не отражаются в кредитной истории и не влияют на оценку платежеспособности.
Чаще всего рассрочки беспроцентные. Это выгодно тем, кто может погасить стоимость квартиры в короткий срок без переплаты процентов банку. Рассрочку не нужно одобрять, как ипотеку, следовательно, нет пакета документов и залога.
Если не получается платить по рассрочке, для расторжения договора не требуется согласие банка, а покупатель не теряет проценты, уплаченные банку по кредиту, пояснила эксперт.
Переплата и стоимость
В редких случаях застройщики все-таки могут начислять проценты на рассрочку. Однако чаще всего она предоставляется без процентов, особенно если первый взнос минимальный.
При этом важно учитывать, что обычно при таком варианте покупателю не предоставляется скидка на стоимость квартиры.
Переплата при рассрочке связана не с самой схемой оплаты, а с тем, что квартира покупается без скидок, предусмотренных за полную оплату. Обычно разница составляет около 10-20% от стоимости объекта. Дополнительных платежей, по словам эксперта, не предусмотрено, за исключением стандартных расходов на регистрацию.
Для кого подходит рассрочка
Терехова пояснила, что рассрочка особенно удобна для клиентов с собственным бизнесом, у которых есть возможность внести все платежи за несколько лет, а не за 20-30, как по ипотеке.
Также она подходит тем, кто не хочет досрочно снимать депозит с банка и терять проценты, или кто продает свою квартиру для покупки новой и хочет зафиксировать цену на новостройку.
Возможные риски
Подводных камней практически нет. Рынок регулируется законом № 214-ФЗ. Но при этом стоит обратить внимание на возможные штрафы при расторжении договора, связанные с регистрацией сделки.
Эксперт подчеркнула, что в нынешних условиях высокой ключевой ставки рассрочка является одним из основных инструментов продаж у большинства застройщиков. У клиентов же появилась возможность приобрести жилье без привлечения кредитных средств.
Пример
Одним из актуальных примеров сегодня является программа 20/20/20/40, которая представляет собой форму рассрочки с четырьмя фиксированными платежами без ежемесячной нагрузки.
Например, квартира общей стоимостью 11 032 000 рублей (175 000 рублей за квадратный метр) оформляется по схеме:
- Первый платеж 20% – 2 206 400 рублей.
- Второй платеж через полгода – еще 20% (2 206 400 рублей).
- Третий платеж еще через полгода – 20% (2 206 400 рублей).
- Финальный платеж еще через полгода – 40% (4 412 800 рублей).
Всего четыре платежа, без промежуточных ежемесячных выплат.
При 100% оплате этой же квартиры покупатель получил бы скидку 10%, а общая стоимость составила бы 9 928 800 рублей (157 500 рублей за квадратный метр). То есть переплата при рассрочке составляет примерно 10%, но она связана не с процентами, а с тем, что не применяется скидка от застройщика.
Что в итоге: